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科学规划是家庭理财的基础（第1页）

科学规划是家庭理财的基础

我们在前面说了，有一句很时髦的口号叫“你不理财，财不理你”。其实，这个口号说的并不全面。对于某些不懂科学理财的人来说，“你一理财，财离开你”。财当然还是要理的。什么都在涨价（连方便面都在涨），即使你的工资跟得上物价的上涨，你也应该为曾经付出心血得来的钞票负责，不让其日渐贬值。

当今社会，随着金融产品的丰富多彩，可供选择的个人理财工具也日益复杂多样。年轻女性们对于金融产品相对来说都不太留心对比研究，因此不当的理财思路比比皆是。例如：将所有积蓄存放在银行里吃低息、有的退休人士用生活费投资股票等等。究其原因，在于大多数投资者缺乏适合自身实际情况的综合理财规划，以至于无法总体把握存款、证券、保险等多门类理财工具的特点及相互关系。

像一座大厦有它科学的建筑顺序一样，理财工具的组合遵循如“金字塔”般的先后顺序。各项理财工具的风险由上而下递减，收益由下而上递增。

一般而言，理财起步于一个由低风险理财工具构成的基础层。它包括稳定的工作收入、合理的保险保障、适宜的住房条件和充足的现金储备。在完成了基础层的建设后，不同个人投资者才结合自身情况，投资于风险更高、收益也更大的理财品种。

对于年轻的小家庭来说，人生的历程刚刚开始，在完备基础层后，要敢于承担风险，积极追求财富。这个时期，由于收入不高，保险要着重选择保费低廉、保额较高的短期保障型品种。在投资方面，可尝试“理财金字塔”中的全部品种，以较大风险追求较大利润。但应切忌分散投资、分散风险，且投资只能以闲置资金进行，这样即使投资失败，还有东山再起的机会。正确的教育投资可以说是“一本万利”，也需要重点关注。

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